Арен Апикян: На пенсию со студенческой скамьи

Каждый разумный человек задумывается о том, что ждет его впереди, что ждет его семью и детей. Получат ли дети хорошее образование? Сможет ли он обеспечить безбедную старость своим родителям? Достаточно ли будет средств, чтобы самому не думать о хлебе насущном на пенсии?

Если вы не только думаете об этом, но и предпринимаете конкретные шаги, то либо вы живете не в России, либо относитесь к 11% работающего населения страны, планирующего свои финансы. При этом о долгосрочном планировании (свыше 10 лет) задумались лишь немногим более 0,5%. Для сравнения, в США более 70% работающих граждан имеют персональный финансовый план, ориентированный на срок более 10 лет. Может, поэтому мы часто встречаем американских пенсионеров, разгуливающих по Красной площади в шапках-ушанках, снимающих на дорогую цифровую видеокамеру Мавзолей Ленина и обедающих в «Боско Кафе», а потом возвращающихся в свои комфортабельные номера в отеле «Метрополь». А где в это время наши пенсионеры? Вы не поверите, но они тоже на площади, но только Октябрьской (рядом с другим Лениным), митингуют против «монетизации льгот». А их пенсии вряд ли хватит, чтобы выпить чашечку кофе в том же самом «Боско Кафе».

В чем же заключаются реальные причины сегодняшнего плачевного экономического состояния значительной части наших людей? Мне кажется, что основная проблема заложена в менталитете нашего человека. Наши люди до сих пор (видимо, это передается генетически) живут сегодняшним днем и уверены, что их будущее зависит от кого угодно, но не от них. И это было в истории России всегда. Сначала надеялись на царя, потом на ЦК КПСС, сейчас – на Путина. В России большинство людей до сих пор не научились брать на себя ответственность за свою жизнь и за будущее своих детей. И в этом кроется, как мне кажется, основная причина всех наших бед и основное отличие от западной системы ценностей.

На Западе люди начинают копить себе на пенсию со студенческой скамьи, с первых заработков, откладывая ежемесячно 10-20% своих доходов. Большой популярностью пользуются страховые пенсионные программы и взаимные фонды – аналоги наших паевых фондов. Многие компании самостоятельно отчисляют часть зарплаты сотрудников в корпоративные пенсионные фонды, тем самым обеспечивая своим сотрудникам после выхода на пенсию достойное существование. И во многих компаниях сотрудники работают всю жизнь для того, чтобы при выходе на пенсию иметь достаточно накоплений. Компании «привязывают» своих сотрудников именно тем, что чем дольше сотрудник работает в компании, тем выше пенсия у него будет. Многие готовы отказаться от предложений о более высокооплачиваемой работе у конкурента ради лучшего пенсионного обеспечения в будущем. Те, кто работает сам на себя, разрабатывают такие пенсионные планы самостоятельно или с помощью профессиональных финансовых консультантов, которые помогают правильно рассчитать и спланировать свои доходы и расходы. После этого подбираются финансовые продукты, позволяющие финансовый план реализовать.

В России ситуация диаметрально противоположная, несмотря на то что уже давно финансовые услуги вышли на мировой уровень и есть все те же самые возможности, что и у американцев или европейцев. Уровень благосостояния большого количества наших сограждан в крупных городах вполне приближается к западному. При этом большинство граждан России, чьи доходы позволяют делать сбережения, не делают этого. Люди предпочитают потратить оставшиеся от зарплаты 5-10 тыс. рублей на покупку бесполезных и ненужных вещей, чем отложить эти деньги на счет в банке. О вложениях же в ценные бумаги или паевые фонды люди даже не думают. То есть получается, что наш человек скорее готов отдать «лишние деньги» за ненужный товар, чем отложить их на собственную пенсию! А зачем? Лучше тратить деньги на покупку последних моделей мобильных телефонов (притом что ваш был куплен три месяца назад и прекрасно работает), плазменных панелей на все стены вашей малогабаритной «двушки», нового автомобиля (притом что гарантия на ваше годовалое авто еще не истекла, а кредит не погашен). А государство/царь/Путин обеспечит вас достойной пенсией, даст качественное и бесплатное образование вашим детям, обеспечит вам бесплатное и хорошее медицинское обслуживание, а ваших детей бесплатным жильем.

В стране потребительский бум. Растут продажи всего, что продается. Вместе с продажами растут и цены. В этом заключается закон рынка. Иногда складывается впечатление, что наши люди боятся, что когда-нибудь с прилавков магазинов снова, как в застойные времена, исчезнет вся еда (шмотки, телефоны, машины), и стараются сейчас накупить себе всего, а лучше еще и «про запас», на всю оставшуюся жизнь. Привычка набивать холодильники едой тоже, видимо, не скоро исчезнет. А вот умение копить (сберегать, откладывать) деньги, видимо, еще не скоро станет привычкой.

В каждом деле для достижения успеха важно правильно ставить цели, определять стратегию, подбирать инструменты и дисциплинированно осуществлять задуманное.

Почему ваши собственные финансы должны быть исключением?